Barmenia Hunde-OP Versicherung birgt Risiko

Barmenia Hunde-OP Versicherung

Die Barmenia Hunde-Op Versicherung ist seit Mitte Juli 2016 auf dem Markt. Es ist ein neu eingeführtes Produkt einer Versicherung, die sehr stark am Markt mit Versicherungen aus dem privaten Krankenversicherungsbereich agiert. Es ist ein Versuch, sich mit einer „Art von Krankenversicherung“ auch für Hunde am Markt zu etablieren. Leider bringt dieser Versuch ein unkalkulierbares Risiko für den Hundehalter. Uner dem Punkt: 9.2.4 in den Versicherungsbedingungen der Barmenia Hunde-OP Versicherung steht u. a. folgendes:
 

Wir können Ihren Vertrag unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten zum jeweiligen Ablauftermin kündigen, wenn wir innerhalb eines Zeitrahmens von drei Monaten alle Versicherungsverträge der „Operationskostenversicherung für Tiere“ zu deren jeweiligen Ablauf kündigen (Aufgabe des Geschäftszweiges Operationskostenversicherung für Tiere).

 
Das Risiko Tierkrankenversicherung und Tier-Op Versicherung ist sehr speziell und an dieser ist bereits die AXA Versicherung nach einigen Jahren gescheitert. Das Produkt Tierkrankenversicherung und Tier-Op Versicherung für Hunde und Katzen wurde komplett eingestellt und allen Kunden gekündigt. Viele Kunden waren sehr empört über dieses Vorgehen. Aufgrund des Alters oder aufgrund der Vorerkrankungen Ihres Hundes war oft keine Anschlussversicherung mehr möglich. Diejenigen, die noch eine Versicherung erhielten, mussten damit leben, dass etwaige Vorerkrankungen, die während der AXA Laufzeit aufgetreten sind, vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Da eine Tierkrankenversicherung eine freiwillige, private Absicherung ist (im Gegensatz zur Kfz-Haftpflicht, wo ein Annahmezwang der Versicherungen besteht), kann auch keine andere Versicherung gezwungen werden, diese Verträge zu übernehmen oder bereits ältere oder kranke Hunde anzunehmen.
Selbst ein renommiertes Unternehmen wie die Agila, die seit 1994 hauptsächlich in diesem Segment tätig ist, hatte zwischenzeitlich große Probleme aufgrund der Schadenshäufigkeit und musste vielen Kunden kündigen. Die meisten Kunden bekamen jedoch nach großem Kundenprotest einen Alternativ Vertrag von der Agila angeboten und waren wieder versichert (allerdings mit weniger Leistung – zu einem teureren Beitrag). Diese Sanierung war notwendig, um das Produkt aufrecht halten zu können.
Auch die R + V Versicherung ist mit Ihrem Hunde-OP/Krankenversicherungskonzept vor vielen Jahren gescheitert und hat dieses Produkt wieder einstellen müssen. Jetzt – viele Jahre später – hat auch die R + V Versicherung einen erneuten Versuch gestartet.
Die Uelzener, die bereits seit 1984 als Erster auf dem deutschen Versicherungsmarkt Hunde-Op Versicherungen anbietet und sich auf Tierversicherungen spezialisiert hat, ist als Urgestein immer noch Vorreiter auf dem Tierversicherungsmarkt. Sanierungsmaßnahmen waren bislang nicht erforderlich, was für ein gut durchdachtes Konzept mit einem ausgewogenen Preis- Leistungsverhältnis spricht .

Reine Wundnaht und endoskopische Fremdkörper Entfernung in den Bedingungen 2016 nicht versichert

Aufgrund unserer Schadensfallstatistik mussten wir feststellen, dass auf Platz 3 (der häufigsten OP´s) die Wundnaht Versorgung steht z. B. durch verschiedene Schnittwunden (Glasscherben oder Hundebeisserei) und auf Platz 8 die endoskopische Fremdkörper Entfernung aus Magen, Darm oder Lunge (Spielzeug, Knochen, Maiskolben, Steine, Strumpfhosen), womit eine teure, aufwendige und risikoreiche Operation beim Hund vermieden werden kann. Die Kosten in beiden Bereichen liegen je nach Aufwand zwischen 300 und 1.500 Euro. Die endoskopische Fremdkörper Entfernung ist nach wie vor nicht bei der Barmenia versichert. Bei den Wundnähten wurde nachgebessert. In den Bedingungen 2017 wurde dieser Punkt mit aufgenommen.

Unsere Schadensstatistik querbeet durch alle Hunderassen

Top 10 der Operationen beim Hund
Barmenia Auswertung:
Platz 3: seit 2017 versichert
Platz 5: Wartezeit 18 Monate (+ 3 Monate Mindestalter)
Platz 6: Wartezeit 6 Monate ( + 3 Monate Mindestalter)
Platz 7: endoskop. Fremdkörper entfernung nicht versichert.

Haken und Ösen bei der Barmenia Hunde-OP Versicherung

Obwohl mit voller Kostenübernahme in Bezug auf Kastration bzw. Sterilisation geworben wird, werden die Kosten nur übernommen, wenn eine medizinische Indikation vorliegt Punkt 2.2.2.1 ( Entzündung, Tumor) – und – erst nach einer Wartezeit von 6 Monaten.
Die Barmenia behält sich ein Untersuchungsrecht vor, um überhaupt einen Leistungsanspruch zu haben.
Operationen aufgrund des Brachycephalen Syndroms wie z. B. eine Gaumensegel OP (betroffene Hunderassen u. a. französische Bulldogge oder Mops) ist komplett ausgeschlossen Punkt 3.2.d! (Bei der Agila nach 3 Monaten Wartezeit versichert, wenn bislang symptomfrei)

Ungewöhnliche Wartezeiten in der Barmenia Hunde-Op Versicherung zum Nachteil des Kunden

Die generelle Wartezeit beträgt 30 Tage. Bei Verkehrsunfällen lt. Definition entfällt die Wartezeit. Bei einigen Erkrankungen wurde die Wartezeit jedoch verlängert und liegt je nach Erkrankung zwischen 6 – 18 Monaten. Junghunde bzw. Welpen, die am häufigsten mit den nachfolgenden Diagnosen zu kämpfen haben, werden hier durch die Barmenia Versicherungsbedingungen stark benachteiligt. Die verlängerte Wartezeit gilt natürlich für alle Hunde – egal in welchem Alter. Gut für die Versicherung – schlecht für Sie. Eine Wartezeit von 18 Monaten haben laut Punkt 2.2.2.2. z. B. versch. Knochen- und Gelenkerkrankungen wie Ellbogendysplasie, isolierter Processus anconaeus, fragmentierter Processus coronoideus und Radius curvus. Die statistische Wahrscheinlichkeit, dass ein Hund von einer dieser Gelenkerkrankungen betroffen sein wird, liegt bei 40%. Unsere Schadensfallstatistik zeigt, dass 90% der betroffenen Hundehalter bei der Barmenia leer ausgegangen wären, weil diese Ereignisse extrem selten erst nach einer Wartezeit von 18 Monaten eintreten. Diese Gelenkerkrankungen findet man hauptsächlich bei mittleren und großen Junghunden (z. B. Labrador), während der Wachstumsphase. Die Wartezeiten der Uelzener oder der Agila liegen bei diesen Gelenkerkrankungen beispielsweise nur bei 30 Tagen bzw. 3 Monaten (generelle Wartezeit).
Tritt so ein Schadensfall innerhalb der verlängerten Wartezeit bei der Barmenia ein, ist so ein Fall nicht versichert und evtl. daraus entstehende Folgekosten bzw. Folge Erkrankungen auch nicht. Solte wider Erwarten es doch ein Hund schaffen, erst im Anschluss an die lange Wartezeit daran zu erkranken, ist nur 1 Versicherungsfall versichert. Häufig folgt jedoch die andere Seite kurze Zeit später, die dann auf jeden Fall nicht versichert wäre. (Auch dabei hat sich die Versicherung ja was bei gedacht!) Daraus resultiert jedoch das Problem, dass Ihnen ein Versicherungswechsel im Anschluss auch nichts mehr bringt, weil sie dann entweder von anderen Versicherungen aufgrund der Vorerkrankung abgelehnt werden, oder auch bei der nächsten Versicherung eventuelle Folgen dieser Vorerkrankung ausgeschlossen sind. Unser Rat: entscheiden Sie sich am besten von Anfang an für die richtige Versicherung!

Aufklärung zum Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht

Sollte dieses Produkt nicht vorzeitig vom Markt genommen werden, verzichtet die Barmenia ab dem 4. Versicherungsjahr auf Ihr Kündigungsrecht im Schadensfall. Viele lassen sich davon täuschen. Die Versicherung hat jedoch noch zahlreiche andere „Schlupflöcher“: z. B. bei einer Obliegenheitsverletzung oder Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht. In solchen Fällen kann sie vom Vertrag zurücktreten, den Vertrag kündigen, den Vertrag ändern oder den Vertrag wegen arglistiger Täuschung anfechten (aufgeführt unter Punkt 6.2). Darüberhinaus gibt Ihnen die Versicherung keinerlei Gewährleistung, dass Ihr Vertrag auch so bleibt, wie er geschlossen wurde. Denn es gibt zahlreiche Anpassungsmöglichkeiten: den Beitrag anheben, eine SB verlangen, eine mögliche SB erhöhen und/oder einen höheren Beitrag verlangen, bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz zukünftig ausschliessen (z. B. weitere Tumore) und vielleicht kündigen Sie dann am Ende den Vertrag, weil er sich für Sie nicht mehr lohnt!

Was kostet die Barmenia Hunde-OP Versicherung?

Die Beiträge liegen preislich wie die Uelzener oder die Agila:

bis 2 Jahre
3 – 4 Jahre
5 – 6 Jahre
ab 7 Jahre
17,90 €
19,90 €
21,90 €
23,90 €


Zu beachten ist hierbei, dass der Einstiegspreis nicht der Beitrag ist, den Sie auch weiterhin behalten werden. Genau wie bei der Agila, müssen Sie den nächst höheren Beitrag bezahlen, wenn Ihr Hund die nächste Altersklasse erreicht hat. Umgerechnet sind dies Beitragssprünge von jeweils ca. 10%. Sollten Einnahmen und Ausgaben, die jährlich von einem Treuhänder überprüft werden, in einem ungünstigen Verhältnis stehen, gibt es darüberhinaus auch noch Beitragsanpassungen.

MALBURG Hunde-OP Versicherung (firmiert jetzt unter CLARK Hunde-OP Versicherung) 5 Euro teurer, als der direkte Barmenia OP Schutz

MALBURG Versicherungen GmbH ist ein Versicherungsmakler und legt den Fokus in der Hunde-Op Versicherung beim Verkauf auf die Barmenia Versicherung – und zwar für monatlich 5 Euro mehr, als direkt bei der Barmenia erhältlich. Die Preisdifferenz von 5 Euro monatlichen Mehraufwand begründet die Malburg Hunde-OP Versicherung mit einer kostenpflichtigen Tierversicherungskarte und einer includierten Reiseversicherung. Die Barmenia bzw. in diesem Fall die Malburg Hunde-OP Versicherung ohne Selbstbeteiligung kostet über MALBURG Versicherungen GmbH ab 23,07 Euro aufwärts.
Die Malburg GmbH wurde vor kurzem vom Internet-Versicherungsmakler CLARK übernommen!

Einen tabellarischen Versicherungsvergleich, in dem auch der Barmenia Tarif eingebunden ist, finden Sie in unserem >> Hunde-Op Versicherung Vergleich.

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4 Kommentare

  1. Sehr hilfreicher Artikel. Die Barmenia scheint im Versicherungsvergleich nicht so gut abzuschneiden. So eine OP kann schnell sehr teuer werden. Da möchte man als Hundebesitzer schon darauf zählen können, dass man abgesichert ist und nicht erst noch lange Wartezeiten in Kauf nehmen muss.

  2. Ein aufschlussreicher Artikel der helfen kann eine Entscheidung zu treffen, allerdings sind Versicherungen oft sehr umfangreich und der Teufel steckt im Kleingedruckten. Ich denke, man sollte sich persönlich beraten lassen oder zumindest mit einem Fachmann Kontakt aufnehmen.

  3. Wenn man die Barmenia so zerreißt sollte man aber auch die Vorteile erwähnen. Ja, die Wartezeiten und die erst kurze Zeit am Markt sind ein Problem. Aber es gibt ja auch positives:
    So ist sie z.B. die einzige OP-Versicherung für Hunde, die überhaupt Kosten für Prothesen übernimmt (wenn auch nur einmalig und erst nach 24 Monaten Wartezeit).
    Außerdem zahlt sie für alle Voruntersuchungen ab und einschließlich der Untersuchung, bei der die Notwendigkeit einer OP festgestellt wurde. Andere zahlen erst ab der Narkose für die eigentlich OP. Wenn da vorab noch eine CT fällig ist, hat man halt Pech…
    Außerdem sind ausdrücklich OPs unter Sedierung eingeschlossen, während die Agila z.B. nach telefonischer Auskunft nur bei Vollnarkose zahlt (womit z.B. Wundversorgung da üblicherweise auch ausgeschlossen wäre!!).
    Die Klausel, dass endoskopische Operationen nicht abgedeckt sind, konnte ich nach gründlichem Studium der Versicherungsbedingungen der Barmenia nicht finden. Evtl. hat sich das geändert, aktuell werden OPs da wie folgt definiert:
    „chirurgischer Eingriff am oder _im_ Körper …
    Hierbei muss die Haut _oder_darunter_liegendes_Gewebe mehr als punktförmig durchtrennt werden.“
    Außerdem sind Wundversorgung, Zahnentfernung und Zahnwurzelbehandlung ausdrücklich eingeschlossen.

    Außerdem scheint der Barmenia hier zun Nachteil ausgelegt zu werden, dass sie ausführliche Versicherungsbedingungen formuliert, während anderswo viel Interpretationsspielraum bleibt. Was z.B. eine _unmittelbare_ ambulante und stationäre Nachsorge ist und ob das wirklich mehr wert ist als klar angegebene 15 Tage, bleibt fraglich.

    • Sehr geehrter Herr Stefan,
      unser Artikel (unsere Meinung) geht auf die Besonderheiten ein, die sich konkret auf die Überschrift des Artikels beziehen. Prothesen (Ersatz von Gelenken bzw. fehlenden Gliedmaßen) werden lediglich nur bis 500 Euro übernommen und sind bei unseren jahrelangen Schadensfallerfahrungen so gut wie nie benötigt worden.
      Nur die Agila übernimmt die Kosten der Voruntersuchung nicht, es sei denn, Sie findet direkt am OP Tag statt. Ansonsten sprechen alle anderen Anbietern vom letzten Untersuchungstag vor der OP – dieser kann und darf auch einige Tage vor der eigentlichen OP statt gefunden haben. Bei den Uelzener Kunden ist dies regelmäßig der Fall und die Kosten werden dementsprechend auch übernommen.
      Auch die Uelzener zahlt für OP´s unter Sedierung, OP´s unter örtlicher Betäubung ist bei allen Versicherungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
      Bei der chirurgischen Endoskopie (nicht verwechseln mit der rein diagnostischen Endoskopie) handelt es sich nicht um eine Operation, sondern lediglich um eine Fremdkörper Entfernung mit dem Endoskop. Da dies nicht der OP-Definition entspricht, ist sie überall – mit Ausnahme der Uelzener – ausgeschlossen. Zahnentfernung und Zahnwurzelbehandlung unter Narkose bzw. Sedierung ist ebenfalls bei allen anderen Anbietern eingeschlossen und das nähen von Wunden unter Narkose oder Sedierung (z. B. Hundebiss oder Glasscherbe) ist auf jeden Fall bei der Uelzener versichert.
      Den Punkt „unmittelbare, ambulante und stationäre Nachsorge“ finden Sie lediglich bei der Agila. Ansonsten ist man mit einem Nachsorge Zeitraum, der sich bei fast allen Anbietern grundsätzlich zwischen 12 – 15 Tage beläuft, gut bedient. In der Regel ist dieser Zeitraum ausreichend.
      Hier noch einmal der Hinweis, dass der Artikel unsere Meinung (freie Meinungsäußerung) als Hundehalter und unsere häufigsten Erfahrungen in Schadensfällen widerspiegelt und da dies „Mein Blog“ ist, hat kein anderer das Recht, mit vorzuschreiben, dass ich dieses oder jenes auch zu erwähnen habe. Jedem steht es völlig frei, sich selbst eine Meinung zu bilden und wenn er anderer Meinung ist, die Barmenia Hunde-OP Versicherung abzuschließen.

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